英美澳三国留学医保，你想了解的都在这里！

你是不是有过这些疑问？

新学期要开始了，不论新生还是老生，千金难买早知道 —— 对国外医疗保险有足够的了解，在面对突发状况时也不至于手忙脚乱，耽误治疗。

【提醒】

注意：本文涉及医疗讯息，仅供参考。若遇到具体问题应向专业医师和当地医疗机构询问建议。购买保险时请仔细阅读各项条款后慎重决定。

一. 保险的类别与选择

1️⃣强制拥有的国外学生医疗保险OSHC（Overseas Student Health Cover）：

留学生无法享有澳洲居民的公共医保。在学生签证有效期内，国外学生医疗保险OSHC（Overseas Student Health Cover）是政府强制留学生要有的（部分特殊案例除外）。

2️⃣学生可以自主选择设有OSHC的保险公司：

政府授权一些保险公司设有OSHC，可在澳洲政府健康和老龄化部门网页查询具体公司。（网址：https://www.health.gov.au/resources/publications/overseas-student-health-cover-oshc-explanatory-guidelines-for-consumers）

学校有推荐的保险公司，不过学生也有权利进行自主选择。

3️⃣如何使用OSHC：

看病和买药时，保留好单据，然后在官网上申请报销，几个工作日内会完成报销。有些保险公司也支持到门店或者邮寄等方式报销。

二. 保险包含的福利

既然OSHC是每个学生必备的保险，那么它所包含的福利就会比较全面，能覆盖大多数留学生的医疗需求。

它涵盖了救护车服务、当地全科医生的全部治疗费、专科医生的85%费用、检验化验的85%费用、住院治疗费、三甲医院多人病房、私立医院多人病房（仅含与OSHC保险公司有合作的医院）、日间手术治疗住宿、一些康复治疗器械、一定金额的处方药物报销（保险公司通常会写，每种药物最高可赔50澳元，每人每年最高300澳元）。

注意，不同的保险公司产品所覆盖的保险范围可能有所不同，购买前请仔细阅读具体条款。

三. 保险不包含的项目

1️⃣特殊情况：

既往病史（一些保险公司不包含）、往来澳大利亚行程中花费、被遣送出澳大利亚的国际学生或出自任何原因依赖于澳大利亚的学生、已获得损害赔偿和补助的。 

2️⃣心理咨询、注射疫苗，是需要自己付费的。

3️⃣眼科牙科：

OSHC不涵盖眼科牙科费用，如有需要，则买额外的保险，或者在国内就先完成治疗。

注意，不同保险产品的非保险范围可能不同，购买前请仔细阅读具体条款。

四. 紧急情况怎么办？

遭遇严重事故或突发重病，应立即打000叫救护车。这个紧急求助号码全天在线，可要求翻译。患者一般会被救护车送到三甲医院的急诊部（Emergency Department）。如果不需要救护车，也可以自行前往医院急诊。

注意，即使被救护车很早送到医院，也可能需要候诊。病情比其他候诊病人更严重更紧急，才能马上优先就诊或住院。

一. 保险的类别与选择

或许大家对于美国高昂的医疗费用有所耳闻，而拥有一份医疗保险能够在很大程度上减轻学生的经济负担。

1️⃣强制购买的医疗保险：

一般情况下，医疗保险是被强制要求购买的。但学生有选择的权利，可选学校保险或者校外保险。

2️⃣学校保险 or 校外保险：

学校保险的优点是省事，直接从学费里扣保险费。缺点是费用较高，大多数学校的保险大约三千美元一年；没有中文客服。

校外保险的优点是划算，很多校外保险会比学校保险少一千至两千美元；可中文沟通；条款可能更全面。注意，有些州不准购买某些校外保险（如短期健康保险）。

如果购买了满足学校要求的校外保险，则可以waive有些学校的保险。对于不能waive的学校，可以考虑购入补充保险。

二. 用保险看病和理赔的流程

流程是先治病后交钱。在和保险公司有合作的医疗机构看病时，带好保险卡（纸质卡或电子卡皆可），先不用交钱。

看完病，医疗场所里的职员通常会把账单寄到保险公司。保险公司理赔完毕，医疗场所里的职员才会寄出患者要付的账单（也就是保险不保障的范围）。通常情况下，患者自己付的钱不多。

如果要自己办理赔，通常要备好保险卡和就诊单据，然后找客服。

三. 保险内容及金额上限

全面的保险会涵盖部分医生诊所诊断检查、住院手术、处方药的开销，如果患上重疾重伤，则保险公司理赔大部分金额。

很多保险会有支付金额的上限，患者自付多出的钱。在外国留学生事务全国委员会为留学生提供的医保中，有金额上限的是住院的房费和饮食费，别的花销是保险公司出。

如果对保险金额上限还有疑问，注意在合同里查看这两项术语。

第一个是最高保额（Maximum payment），即保险公司能支付的费用上限。看条款时注意分清每次最高赔付额和每年最高赔付额。

第二个是最高应付额（Out-of-Pocket limit），指购买保险者在某段时间内支付的金额上限。保险公司通常会理赔超出金额上限的所有钱（需要在保障范围之内）。

四. 保险不包含什么？

1️⃣一般保险不包含的内容：

保险一般不会包含牙科、眼科、产科、既往病症等。大部分保险公司不承担既往病症的医疗费用。购买保险时要注意查看相关条款。

2️⃣牙科眼科：

学校保险通常不包含牙科和眼科的医疗费用，如有需要，可以考虑购买额外的保险。

牙科的医疗费用很高，所以建议出国前就把牙齿治好。

保险通常不赔付眼科医疗费（眼睛受伤除外）。所以建议出国前好好检查眼睛，近视的同学可以准备好验光单，买一些眼镜备用。

五. 去哪里看病？

1️⃣校医院：

有小病小痛可以先去校医院诊疗，不仅离得近，而且医疗条件足够应对很多常见病。校医无法操作手术，但会帮学生联系转院事宜，医保能派上用场，节省很多费用。

2️⃣在和保险公司有合作的医疗机构看病：

去医保官网上查询in-network或PPO，这是与保险公司有合作的医疗机构。去这看病会比去没有合作的医疗机构省钱，而且通常无需患者自己垫付。

3️⃣在和保险公司无合作的医疗机构看病：

查Out-of-network会看到无合作的医疗机构，去那儿看病，医保支付的钱可能会少，而且病人可能要先垫付医药费。

六. 紧急情况怎么办？

如果遇到危及健康的紧急情况，一般有两种方法解决。

1️⃣紧急救助中心(Urgent Care Center)：

患者有需要紧急处理的轻微伤病，比如突然发烧，要去紧急救助中心(Urgent Care Center)，不需要预约。

2️⃣急诊室(Emergency Room)：

突发严重疾病的患者，比如心脏极其不适，得去医院的急诊室(Emergency Room)。

此外，911是紧急求助电话，电话打过去，即使一言不发，警察和医护人员也会到定位位置。

一. 保险的类别与选择

1️⃣强制收取的IHS费用（Immigration Health Surcharge）：

英国会对申请大于6个月长期签证的国际留学生收取IHS费用（Immigration Health Surcharge）。这笔钱会在签证申请的时候强制缴纳。

2️⃣不用交IHS费用的人（基本和留学生无关）：

有些同学可能不想交这个费用，但不用交IHS费用的群体，基本和留学生无关，如短期签证申请者、避难者、军人家属、申请永居等。

与之对应的是，留学生如果拿的是短期留学签（student visitor visa或者short-term study visa）并且学习周期在半年以内，就要买私人保险或者自己缴纳诊疗费用了。

二. 保险包含的福利

GP（General Practitioners）诊所和NHS（National Health Service）公立医院通常会提供免费医学服务。

三. 保险不包含的福利

IHS费用不包含药品费和眼科牙科的部分费用。

1️⃣药品费用：

▪️ 买药要收费：

超过18岁的患者买处方药不免费（老人、孕妇等群体除外）。

▪️ 开药买药的流程：

医生开处方，带上医生处方到Boots、Superdrug等药房或医院去拿处方药。药吃完找护士开原来的处方。

收费会依据处方的份数来算，不依据药量来算。需要注意的是，对于小病，GP医生不太会选择开药，因此可以带些常用药品出国。

买非处方药去周围药房（Pharmacy）或超市。

▪️ 带出国的常用药：

生活用品基本都能在中超买到，但药品不好买，二手药也不好收，所以大家在收拾出国行李时，最值得考虑的是多带一些常用药，比如板蓝根颗粒、布洛芬、皮炎平、云南白药等。

尤其是对于患有慢性病的同学，最好找国内熟悉的医生咨询一下，并保持良好联系。也可以提前联系学校的福利支持部门，以便学校为你提供帮助。

同时注意，先去英国政府官网上查询什么成分的药不能带进英国，防止行李被扣下检查、药被没收等情况。

2️⃣眼科牙科的部分费用：

▪️ 眼科：

像配眼镜、眼部检查这些得自费。

19岁以上的人检查眼科的费用大约是20英镑，可以先向医生确认有无学生优惠。

眼部检查或者配眼镜要去大型超市或者商业街的Opticians。

▪️ 牙科：

像拍牙片、补牙齿这些都会根据疗程收钱。

看牙找NHS牙医或者去私人诊所。NHS牙医的费用比私人牙医低。

超过19岁的留学生可申请HC2低收入证明去NHS免费看牙齿。但预约可能会被排到几星期或者数月之后。

▪️ 相关建议：

仍然建议大家出国前就把眼睛和牙齿的问题解决好。可以多配几副眼镜带出去备用，或者至少准备好国内的验光单，防止配眼镜费用高、等待时间长这些情况。

四. 紧急情况怎么办？

如果遇到紧急情况，有三种方式来解决。

1️⃣无预约门诊：

适用于不性命攸关的突发疾病，如突然腹泻。

向GP预约当日的Urgent Appointment。

或者上网查询NHS的Walk-in Centre，不需要预约。（Walk-in Centre的查询网址是：https://www.nhs.uk/Service-Search/Walk-in%20centre/LocationSearch/663）

或者拨打NHS的非紧急医疗救助电话111（有翻译），会有人给你诊疗建议，并且告知可以去什么医疗场所。

2️⃣急诊部门A&E (Accident and Emergency Department) ：

适用于危及到生命的状况，此时去医院的A&E (Accident and Emergency Department)，或者拨999找救护车，把准确地址告知对方。

到了急诊，如果病征被护士预判为“不危及生命”，也许就得排队五小时左右。急救对受NHS服务的人不收钱。

3️⃣私立医院：

优点是不用等很久，缺点是昂贵。