近日，英国内政部更新了对移民持有银行账户或建筑协会账户进行检查的指导文件。
信源：gov.uk
在此次更新中，主要进行修改和添加的内容有：
- 更新数字检查流程中的变更
- 对谁是不合格人员进行了澄清
- 将立法措辞纳入活期银行账户（current account）申请检查
- 银行和建筑协会的检查方式
- 增加了关于开户的章节，包括对签字人和受益人的修改对现有经常账户匹配部分的更改
- 现有账户匹配进行修改
- 增加账户（定期检查）部分
- 更改关于现有账户定期检查
- 关闭账户部分的变更
- 增加了服务中断时的应对措施
- 增加了关于定期付款和向内政部报告的部分
- 更改“如果银行或房屋协会认为有错误”部分
- 增加了有关内政部撤销关闭账户的通知
- 修改银行与内政部联系的详细联系方式
信源：gov.uk
整体而言，这一次的更新主要是帮助银行和建筑协会遵守《2014年移民法》经《2016年移民法（修订）》第40、40A、40B和40G条的法规而修改的。
与银行和建筑协会的共同合作和信息共享已经成为内政部和税局获取信息的重要方式，这也是很多人所担心的问题 —— 他们会不会因为信息共享就被迫关闭银行账户，甚至是被拘留遣送呢？
接下来，我们将会为大家简要分析这一指南的相应变化。
谁是不符合资格的人？
在更新的指南中提到，如果满足以下所有条件，则个人将被取消在英国开设或使用银行活期账户（current account）的资格：
- 他们在英国；
- 他们需要移民许可才能进入英国，但是他们并没有获得类似许可；
- 内政大臣认为应该取消他们开设或使用银行账户的资格。
简单说，对于在英国没有持有合法身份的人，其银行账户一般会遇到两种情况：
- 无法开立新的银行账户；
- 原本已经持有的账户的，有可能会遭到关闭。在某些情况下，账户甚至会遭到冻结（详情可进一步咨询律师）。
银行和建筑协会应如何进行检查？
内政部向指定的反欺诈组织提供关于被取消开立或操作银行账户资格的人的数据（俗称上“黑名单”）。
银行（建筑协会）必须根据这些数据检查潜在的和现有的银行账户持有人、签字人或受益人。这将使银行能够确定某人是否获准开立或操作账户。
与此同时，银行（建筑协会）必须按照英国财政部的规定对所有现有账户进行定期检查。每季度必须对所有现有往来账户进行至少一次检查。银行（建筑协会）需要遵守根据分发的数据筛选新的和现有往来账户的程序，如果客户认为自己不是不符合资格的人，内政部将进行必要的进一步调查。
根据《2014年移民法》第40条的要求，银行（建筑协会）必须检查所有成年人（18岁或以上）的所有新账户的申请，这包括客户作为签字人或收银人的活期账户申请，也包括将个人添加到现有活期账户的账户持有人、签字人或指定受益人之上。
以上禁止开立活期账户的规定仅适用于“消费者”（不以贸易、商业或职业为目的）；和年收入低于100万英镑的慈善机构；以及微型企业（包括自营职业、雇员少于10人的企业，且年营业额或年度资产负债表均不超过200万欧元的企业）。所有其他账户均不在检查范围之内。
需要注意的是，如果一个人与内政部关于不合格人员的数据至少有三点匹配，那么银行（建筑协会）将不会为该人开立活期账户；如果申请者与一个人不符合条件的人开立共同账户（Joint account），那么也会被拒绝。
银行账户突然被关，与“黑名单”有关?
上文我们说到，银行（建筑协会）会对现有的账户进行定期检查，进行排查，排查的对象不仅限于账户持有人，还包括签字人和已知受益人。
按照要求，如果银行（建筑协会）对现有账户持有人的检查结果为匹配，那么必须通知内政部。如果账号与上次申报中的账号相同，并且已经关闭该账户，公司无须重新报告，然而，如果发现替代账户或新账户，必须报告这一匹配情况。
报告给内政部后，内政部会对其记录进行2次审核。如果通过审核，内政部将会在其平台上向匹配报告的银行（建筑协会）提供建议和指示，这些指示有可能包括：
- 银行无须采取进一步行动
- 除非内政部发出进一步指示，否则无须采取进一步行动
- 通知其有义务关闭账户
那么假若银行（建筑协会）得到了其有义务关闭账户的通知后，那么银行应该在合理和可行的情况下尽快关闭账户。
一般来说，如果账户被关闭，银行（建筑协会）可根据其条款和条件将任何贷方余额退还给账户持有人，除非该账户正在接受单独调查或执法行动。
如果银行采取措施防止账户由不符合条件的人操作，例如在不符合条件的人是签字人或确定的受益人的情况下，或账户是与非不符合条件的人共同持有的情况下，可以采取措施限制账户的使用，而不是关闭账户。
同时，银行也必须将关闭账户或阻止其操作的原因告知客户。但是，银行不应向任何第三方披露客户的非正常移民身份。
因此，如果银行账户突然被关，银行（建筑协会）会联系当事人，并告知其关闭账户或阻止当事人进行操作的原因。如果一家银行的账户被关闭，那么很有可能出现的情况是，其他银行账户也会被陆续关闭。
与“黑名单”账户有往来，也会被牵连？
其实也有很多莎粉担心，如果自己的账户与那些“黑名单”账户有经济往来，那么我的银行账户会受影响吗？
根据指导文件的说明，如果某一账户在进行移民检查之前的一年内，同一人或从同一账户向该账户往来了至少2笔200英镑或以上的款项，则被定义为“定期付款”。
举个例子，A的银行账户被怀疑，正在经历检查，B在检查过去一年中与A的银行账户有过多次超过200英镑的交易往来，那么B也有可能被检查。
因此，我们建议您在平日里尽量减少与不明账户之间的交易活动，保护好自己的银行信息，更不要帮助其他人接收款项和转账。以防止自己的账户受到影响。
银行判断有误，如何处理？
在某些情况下，银行（建筑协会）有可能得出了错误的判断。这时，就需要当事人提供令人信服的证据，来证明当事人在英国的合法居留。
随后，银行将会将这些内容提交给内政部。如果内政部认为当事人不再是不合格人员，那么内政部将会修改其数据（将当事人拉出“黑名单”），相应的限制就会解除。
当事人也可以成功申请新的活期账户。当然，出现这种问题的确是让人懊恼的，也需要准备诸多材料进行申诉，如果遇到这种情况，您可以交由专业律师为您代为处理。
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