英国内政部近期发布了一份有关银行和其他金融机构对于旗下掌管账户执行“审查”的最新文件。文件当中表明了银行和金融机构（对于这方面）需要遵守的法定义务。
简单的说，这份文件的发布象徵著内政部想要银行/金融机构继续（或者说恢复）对于用户账户的审查（而之所以说是“恢复”，是因为这类审查其实一直都有，只不过从2022年4月12日至今将近一年的时间，该审查被暂停了）；而现在，英国移民局想要银行们恢复“账户检查”。
英国移民局要求，银行/金融机构不仅需要对想要“新开立账户”的申请进行审查（身份确认），只允许具有英国合法身份的人得以开立/持有英国银行/金融账户；同时，银行也需要对于目前已经持有账户的人进行检查（审查“已经存在”的银行账户）。总归一句，就是不让在英国没有持有合法身份的人，能够持有（或受益于）英国金融账户。
→ 按照规定，属于下面情况的银行账户都将被关闭：
－账户的唯一持有人在英国是没有合法身份的；
－账户的持有人虽然是有身份的，但是账户开设的目的是为了让没有合法身份的人来使用和收益；
－账户虽然为有身份的人所代持，但是最终的受益人却是没有身份的人；
－对于联名账户来说，如果其中有“没有身份”的持有人，该账户将会全部转到有身份的人的名下；
－同时，移民局要求银行/金融机构至少每个季度对所有的账户审查和清理一次。
此外，对于新账户的申请来说，遇到上面（所列）的情况，银行/金融机构必须拒绝当事人的申请，或者只允许账户开设在有身份的人的名下。
简单说，银行/金融机构很重要的义务是，需要确保旗下账户没有被“不合格”的人（Disqualified）所持有。而这个“Disqualified”指的是 —— 当事人（目前）人在英国，需要持有“移民许可”才能够合法待在英国，但当事人却没有持有合法移民身份。
→ 那么，银行将如何判断当事人的移民身份？
移民局会向他们提供相关的信息，然后银行/金融机构进行比对。只要姓名，出生日期和联系方式（地址）对上号，银行就可以断定是一个人。
根据移民局的文件，对于已经存在的“现有账户”（Existing current accounts）来说，这主要是移民局会提供给银行/金融机构一份“不合格人清单”，让银行去比对和检查，看看是否有“名单”上的人正持有金融账户，并进而采取行动（按移民局指示而关闭该账户）。
当然，对于“开立新账户”来说，如果账户申请人是在该“不合格人清单”上，银行也会拒绝其账户的开立。
→ 要是银行的判断出错（从而决定关闭当事人的账户或者拒绝给当事人开新账户）的话，应该怎么办呢？
当事人需要（向银行）提供自己有合法身份的证据。在拿到证据之后，银行会和移民局重新进行核对来确定当事人的移民身份。
→ 如果当事人拿出了自己合法身份的证据，银行就是不理的话，又该怎么办呢？
当事人可以向金融申诉服务机构（Financial Ombudsman）进行投诉。
此外，如果当事人相信银行拒绝让当事人开立账户或关闭其账户是错误的，可以联系移民局，要求他们“更改决定”（并重启账户）：0300 123 4979（电话）。
或者也可以通过此链接和移民局取得联系，确认自己的移民身份：https://www.gov.uk/guidance/ask-the-home-office-to-check-your-immigration-status-is-correct
而如果当事人想向移民局投诉，则可以通过电邮：complaints@homeoffice.gov.uk；或寄信至以下地址：UKVI Complaints Allocation Hub, Lunar House, 40 Wellesley Road, Croydon CR9 2BY
→ 要是银行决定关闭当事人的账户的话，他们会没收里面的存款吗？
这倒不会的。银行一般会通知当事人把钱转走到其他账户去，或者直接开个支票，由当事人自己来处理。
→ 如果当事人在英国有银行账户，但是目前已经不再于英国居住和生活的话（例如目前住在中国），当事人的账户会被关闭吗？
这一般不会的。银行账户的清理主要是针对在英国没有身份的人。不过在这种情况下，银行一般会要求当事人提供自己的身份或者居住信息；当事人需要及时进行回复，否则银行仍然是非常有可能关闭账户的。
最后一点需要说明的是，商业账户不在这次清理的范围之内；也就是说一个“商业账户”一旦开好之后，哪怕操作这个账户的人在英国没有身份，账户也不会被关闭。这一点对很多企业来说，应该可以松一口气了。
说了那么多，内政部其实只有一个目的 —— 也就是采取一切措施，挤压无身份人士在英国的生存空间，逼迫当事人自己离开。
而英国政府挑这个时间点“恢复”银行账户检查，和他们大鸣大放“打击非法移民”的主要政策也确实是相呼应的。看来，不论舆论声浪如何，在这条路上英国政府是铁了心要继续走下去了。。。
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